不(bu)法貸款中(zhong)介嚴打嚴整(zheng)仍在進(jin)行(xing)，合規開(kai)展業務(wu)變得越來越迫切。

最近，婁(lou)底市公安局(ju)宣(xuan)布端掉(diao)一(yi)個AB貸(dai)詐(zha)騙(pian)(pian)團伙(huo)，12人落(luo)網。 該案起因是，有(you)借款人稱其(qi)在婁(lou)底某金融公司(si)辦(ban)理貸(dai)款時被騙(pian)(pian)1.6萬元，后(hou)經(jing)警方偵查發現，該案屬典型的AB貸(dai)詐(zha)騙(pian)(pian)，所謂(wei)的“金融公司(si)”是一(yi)個組織嚴密、分工明確的詐(zha)騙(pian)(pian)團伙(huo)，先后(hou)在廣(guang)西、云南、貴州等地流(liu)竄作案，受害人眾多。

案(an)(an)發(fa)時，這(zhe)個AB貸(dai)團伙已(yi)從婁底轉移至(zhi)常德市(shi)，又(you)成立了(le)一(yi)家“金融公司”繼續(xu)實施詐騙。8月19日，警方正式實施“收網行動”，直撲(pu)該詐騙團伙新成立的所謂“金融公司”，端掉了(le)這(zhe)個AB貸(dai)詐騙團伙。目前，該案(an)(an)正在進一(yi)步偵辦之中。

自2023年不(bu)法貸款(kuan)(kuan)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)整治以來，眾(zhong)多(duo)經營不(bu)合規(gui)的貸款(kuan)(kuan)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)東窗(chuang)事發(fa)，其(qi)中(zhong)(zhong)(zhong)AB貸違法現(xian)象最(zui)為(wei)(wei)普(pu)遍。AB貸在行(xing)業內(nei)又(you)稱(cheng)為(wei)(wei)“轉(zhuan)介(jie)紹”，不(bu)法貸款(kuan)(kuan)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)借此方(fang)式讓第(di)三方(fang)背(bei)上貸款(kuan)(kuan)，并從中(zhong)(zhong)(zhong)收取高(gao)額服務費。即便(bian)有(you)些貸款(kuan)(kuan)中(zhong)(zhong)(zhong)介(jie)會明確告知實際借款(kuan)(kuan)人為(wei)(wei)第(di)三者，但該行(xing)為(wei)(wei)仍(reng)存在較大(da)合規(gui)瑕疵。

行(xing)業人(ren)士(shi)透露(lu)，當(dang)前貸(dai)款(kuan)中(zhong)介行(xing)業主(zhu)要利潤來源(yuan)仍為(wei)轉(zhuan)介紹收入，因為(wei)實際借款(kuan)人(ren)的個(ge)人(ren)征信資質較差，實際下款(kuan)額(e)度較低。但在(zai)轉(zhuan)介紹過程中(zhong)，貸(dai)款(kuan)中(zhong)介對借款(kuan)人(ren)收費普(pu)遍在(zai)十(shi)五個(ge)點到二十(shi)個(ge)點，如果不(bu)采(cai)取此(ci)種模式，很多貸(dai)款(kuan)中(zhong)介根本無法(fa)維持經營。

因此，貸款中介行業風(feng)險依舊，在經營過程中把控合(he)規風(feng)險尤其重要(yao)。以(yi)下(xia)合(he)規紅線需特別注意：

一、違法營銷行為。這類行(xing)為(wei)(wei)體現為(wei)(wei)不(bu)法貸款(kuan)中介通過(guo)違法營銷，吸引消(xiao)費者(zhe)辦(ban)理(li)貸款(kuan)，謊(huang)稱(cheng)可為(wei)(wei)征信不(bu)良客(ke)(ke)戶辦(ban)理(li)無抵(di)押貸款(kuan)。具體手段包括假冒銀(yin)行(xing)工作人員，打(da)著(zhu)銀(yin)行(xing)信貸部(bu)、渠道部(bu)、直貸中心等名(ming)義，頻繁致電消(xiao)費者(zhe)；打(da)著(zhu)與銀(yin)行(xing)合作的(de)旗號，謊(huang)稱(cheng)掌握(wo)貸款(kuan)機構內部(bu)資源，以(yi)介紹(shao)費、服務費等名(ming)義向客(ke)(ke)戶收(shou)取(qu)高額費用(yong)。

二、包裝資質騙取貸款行為。這類行為體現為不法貸(dai)(dai)款中介幫助不符合條(tiao)件的企業或自然人(ren)獲得貸(dai)(dai)款資質、提高授信額度、騙取銀行貸(dai)(dai)款，具體手段包括“包裝(zhuang)騙貸(dai)(dai)”、與個別銀行員工違規合作騙取授信審批等。

三、債務重組非法放貸行為。這類行為是(shi)(shi)指不法貸(dai)(dai)(dai)(dai)款中介通過提供過橋(qiao)資金幫助(zhu)客戶歸還貸(dai)(dai)(dai)(dai)款，甚至直接(jie)從事(shi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款業務，成為職業放貸(dai)(dai)(dai)(dai)人。具體手段包括“過橋(qiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款”、“直接(jie)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)”。“過橋(qiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款”是(shi)(shi)當前貸(dai)(dai)(dai)(dai)款中介市(shi)場中的(de)一大(da)亂象，主要(yao)形式就是(shi)(shi)負(fu)債重組、經(jing)營貸(dai)(dai)(dai)(dai)轉(zhuan)貸(dai)(dai)(dai)(dai)，對客收取比較高的(de)點位，致使金融消費者損失。

四、天價收費行為。貸款(kuan)中(zhong)介行業收(shou)(shou)(shou)費(fei)(fei)(fei)名目眾多(duo)，收(shou)(shou)(shou)費(fei)(fei)(fei)點位較(jiao)高，所涉及(ji)費(fei)(fei)(fei)用(yong)包括賬戶管理(li)費(fei)(fei)(fei)、渠道疏通費(fei)(fei)(fei)、材料費(fei)(fei)(fei)等亂七八糟的增(zeng)項費(fei)(fei)(fei)用(yong)，收(shou)(shou)(shou)費(fei)(fei)(fei)多(duo)為貸款(kuan)額度的15%以上，高者甚至達30%到50%，如今(jin)這些收(shou)(shou)(shou)費(fei)(fei)(fei)名目也將(jiang)成為整治重(zhong)點。

盡管(guan)目(mu)前在(zai)法(fa)律層面并未明(ming)確規(gui)定貸款(kuan)中介金融居間服(fu)(fu)務費(fei)的收費(fei)標準，法(fa)院在(zai)審(shen)理貸款(kuan)中介合(he)同糾(jiu)紛時，也會根據中介機構實際提(ti)供(gong)的服(fu)(fu)務內容、產生的服(fu)(fu)務成本、借款(kuan)人是否獲(huo)得貸款(kuan)及具體金額等因素(su)綜合(he)考量服(fu)(fu)務費(fei)用(yong)，常規(gui)服(fu)(fu)務費(fei)用(yong)在(zai)3%-10%左右(you)。但這也僅(jin)限于(yu)正常合(he)規(gui)為(wei)客戶提(ti)供(gong)貸款(kuan)居間服(fu)(fu)務，不(bu)涉及包裝貸、騙貸等行為(wei)。

五、AB貸詐騙行為。AB貸(dai)在各地不(bu)(bu)法貸(dai)款中介整(zheng)治行(xing)動中屢被曝光，是(shi)極其(qi)惡劣(lie)的(de)騙貸(dai)、損(sun)害消費(fei)者權益的(de)行(xing)為(wei)。由(you)于(yu)AB貸(dai)涉及(ji)無辜第三方，極易引起不(bu)(bu)良反應(ying)，此前(qian)就有客戶(hu)因AB貸(dai)在貸(dai)款中介公司縱火泄憤(fen)，其(qi)中的(de)惡劣(lie)影響(xiang)不(bu)(bu)得(de)不(bu)(bu)防。

AB貸模式（轉介紹）的合規風險體現在，部分非法貸款中介以低息、無抵押及低額手續費為幌子，誘騙客戶至公司線下門店辦理貸款業務，客戶到達公司后，業務員通過偽造貸款額度審批表，打壓客戶征信，冒充銀行工作人員等方式，營造中介公司與銀行之間有特殊審批渠道的假象，并以客戶征信有問題為由，要求客戶攜帶“加分人”辦理貸款業務，然后貸款中介(jie)以特(te)批需向(xiang)銀行繳納特(te)殊渠(qu)道費(fei)等(deng)費(fei)用為由，騙(pian)取(qu)客戶錢財。

除了上述合規紅線，貸款中介行業也將面臨業務模式的重塑。目前，已有地方監管指導轄區內金融機構規范與貸款中介的合作，嚴禁與無實際經營場景的線下信息中介類助貸機構開展業務合作，此(ci)類助貸機構(gou)主營(ying)業務為提供金融信息(xi)撮合服務，無消費(fei)、經營(ying)等真實經營(ying)場景。

也就是說，未來線下貸款(kuan)中介的(de)出路，很可能(neng)要依附經營場(chang)景。以此標準，貸款(kuan)中介行業勢必會迎來一場(chang)更為(wei)劇(ju)烈的(de)洗(xi)牌。

來源：鐳射財經

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